开封商业住房贷款转公积金贷款指南

　　商业住房贷款转公积金贷款

　　（一）贷款的条件

　　缴存职工申请住房公积金贷款，需同时满足以下条件：

　　1、申请人住房公积金开户日期满 6 个月且连续正常缴 存 6 个月（含）以上；

　　2、申请人须在开封行政区域内购买自住住房且为所购 房屋的产权人，且商业贷款结清时间距公积金贷款办理时间不得超过 6 个月；

　　3、申请人夫妻双方从未有住房公积金贷款或只有过一 笔住房公积金贷款；

　　4、申请人夫妻双方无尚未还清的住房公积金贷款；

　　5、申请人夫妻双方的《个人信用报告》中，近两年无 连续 3 期、累计 6 期的逾期现象，无呆账现象；

　　6、提供市住房公积金管理中心认可的担保手续；

　　7、异地公积金贷款申请人的户籍地在开封行政区域 内；

　　8、申请人商贷所购住房已办不动产权证；

　　9、符合住房公积金贷款的其他条件。

　　（二）办理材料

　　1、夫妻双方身份证（单身只需提供本人身份证）、户 口本、婚姻状况证明、不动产权证、契税完税凭证原件， 银行贷款结清凭证原件一份，银行贷款合同原件；

　　2、担保人身份证、户口本原件；

　　3、申请人银行储蓄卡（一类卡）；

　　异地住房公积金贷款：提供缴存地公积金管理中心出 具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》（缴存人的 公积金应缴存至该证明出具日的上月）及缴存明细。

　　（三）办理步骤

　　第一步 核算贷款额度

　　申请人携带夫妻双方身份证原件和征信报告（单身只需 提供本人身份证和征信报告），到市民之家公积金服务大厅窗口，核算最高贷款额度，领取《开封市住房公积金最高 可贷额度通知单》。

　　第二步 商业贷款提前结清

　　申请人在已办不动产权证的情况下，办理商业银行贷 款的提前还款手续。

　　第三步 签订贷款合同

　　申请人夫妻双方及担保人携带相关材料，到市民之家 公积金服务大厅窗口办理《开封市个人住房公积金委托贷 款合同书》的面签手续。

　　第四步 办理房屋抵押登记手续

　　受托银行电话通知申请人，约定时间地点办理房屋抵 押登记手续。

　　第五步 发放贷款

　　公积金中心收到受托银行送交的《不动产登记证明》后，将申请人的贷款资金划拨到《开封市个人住房公积金委托贷款合同书》中约定的申请人账户。

　　第六步 按月偿还贷款

　　申请人每月按照《开封市个人住房公积金委托贷款合 同书》中的约定，在还款储蓄卡上存款，受托银行按期自 动扣收还款本息。

　　（四）第二套住房公积金贷款的认定标准

　　开封市住房公积金管理中心执行“认贷不认房”的标 准。

　　如果申请人夫妻双方名下贷过一笔住房公积金贷款， 则执行第二套住房公积金贷款的贷款利率；如果申请人夫 妻双方名下贷过两笔（含两笔）的住房公积金贷款，则不 能再次申请公积金贷款。

　　（五）贷款额度

　　住房公积金最高贷款额度为 80 万元，且不超过契税计 税金额（首套）60%或（二套）50%，同时不超过商业贷款 最后一次结清金额，二者取最低。

　　（六）贷款比例

　　首套住房贷款不超过契税计税金额 60%。

　　二套住房贷款不超过契税计税金额 50%。

　　（七）贷款额度的计算方法

　　1、以下两种核算方式取最低值

　　第一种 按偿还能力计算：

　　月还款额度=夫妻双方月公积金缴存基数之和×50%

　　第二种 按缴存余额计算：

　　贷款额度=（借款人公积金账户余额×缴存时间系数+ 配偶公积金账户余额×缴存时间系数）×10 倍。(账户余额 不足一万元的按一万元计算)

　　2、如有尚未结清的商业银行住房贷款，需核减在途负 债。

　　缴存时间与缴存时间系数对照如下：

　　6 个月＜缴存时间≤12 个月，缴存时间系数为 0.7；

　　12 个月＜缴存时间≤24 个月，缴存时间系数为 1.0；

　　24 个月＜缴存时间≤36 个月，缴存时间系数为 1.1；

　　36 个月＜缴存时间≤48 个月，缴存时间系数为 1.2；

　　48 个月＜缴存时间≤60 个月，缴存时间系数为 1.5；

　　60 个月＜缴存时间，缴存时间系数为 2。

　　（八）贷款利率

　　首套住房：1-5 年，年利率为 2.6%；6-30 年，年利率 为 3.1%。

　　第二套住房：1-5 年，年利率为 3.025%；6-30 年，年 利率为 3.575%。

　　（九）贷款年限

　　住房公积金最长贷款年限 30 年。

　　申请人的贷款年限可延长到法定退休年龄后 5 年。即： 男职工可以贷到 65 周岁，女职工可以贷到 60 周岁(副县级 以上女职工可贷到 65 周岁)。

　　（十）贷款担保

　　两种方式：

　　1、申请人的单位担保

　　申请人单位为法人，且无法律、法规禁止性规定。

　　2、个人担保

　　所需条件：

　　（1）担保人为开封行政区域内正常连续缴存住房公积 金 6 个月以上。

　　担保人可担保两次。担保人提供担保后，不影响担保 人办理公积金贷款及提取公积金。

　　（十一）还款方式：

　　两种还款方式：

　　1、等额本息还款法：每月还款的本息合计金额相同。

　　2、等额本金还款法：每月还款本金相同，利息逐月递 减。

　　（十二）提前还款

　　贷款偿还满十八个月后，可申请部分或全部提前还款。

　　部分提前还款金额须为万元的整数倍。

　　（十三）提前还款的办理

　　1、申请人可以关注微信公众号“开封市住房公积金管 理中心”，完成注册后登录，在“业务办理”选项中，点击 提前预约还款，即可进行办理网上提前还款业务。

　　2、申请人持身份证、银行卡（把还款金额存入约定还 款账户内）后，到市民之家公积金服务大厅窗口办理扣款 手续。

　　（十四）贷款结清及解押手续的办理

　　第一步 申请人持身份证、银行卡（把剩余本息存入约定还款账户内）后，到市民之家公积金服务大厅窗口办理还款手续，并开具结清证明。

　　第二步 申请人本人持身份证和结清证明到公积金中心档案室提取抵押档案。

　　第三步 将从档案室提取的抵押手续交至相应贷款 银行窗口，工作人员与申请人约定时间交接解押后的房产 手续。